Консультация юриста по телефону
8 (800) 551-66-48

Аккредитивный счет при покупке квартиры

Для обеспечения сделок, связанных с продажей имущества, участники финансовых договоренностей открывают в кредитно-финансовых организациях аккредитив при покупке недвижимости. Что это такое простыми словами? Так называется счет, на котором хранятся деньги, предназначенные для запланированного приобретения. Его особенность в том, что средства находятся в «замороженном» состоянии: продавец получает их, как только документально подтвердит факт передачи ему прав на купленное владение.

Аккредитив в банке при покупке квартиры

Он представляет собой форму безналичной платы за выставленную на продажу жилплощадь. Ее покупатель и продавец совершают денежную операцию через посредника – финансовую компанию, которая выступает в качестве гаранта соглашения. В ней покупатель открывает аккредитивный счет при покупке квартиры, куда перечисляет всю сумму по договору. Затем он регистрирует свои полномочия на жилье в Росреестре, относит документы в банк, доказывая, что является полновластным собственником приобретенного жилища. Сотрудники кредитно-финансовой фирмы проверяют принесенную документацию и при отсутствии нарушений переводят деньги продавцу. Так обеспечивается безопасность и корректность процесса купли-продажи.

Сделка с банком
Аккредитив позволяет защитить сделки с недвижимостью

Для чего открывается счет

Он нужен для защиты интересов обеих сторон и обеспечения гарантий соглашения. Продажа квартиры через аккредитив позволяет сберечь средства при форс-мажорных обстоятельствах и обезопаситься от мошенников. Подобная услуга дает возможность хранить деньги, предназначенные бенефициару, безналично и без прямого доступа к ним до тех пор, пока он не выполнит взятые на себя обязательства. Такие сберегательные счета открывают, чтобы:

  • снизить риск отказа продавца от сделки на этапе подписания соглашения;
  • избавиться от опасности приобрести квадратные метры с ограничениями и обременениями;
  • купить жилье после официального отказа от него предыдущего хозяина;
  • вернуть всю сумму при сложностях с перерегистрацией и срывах сделки;
  • не переживать о подлинности отдаваемых купюр, поскольку процесс происходит безналичным способом.

Данную опцию предоставляет несколько банков. У каждого свои условия, продолжительность и стоимость. Уточнить сведения по конкретной организации возможно на официальном сайте либо по телефону.

«Сбербанк» дает возможность открыть такой счет за 2000 рублей. Процедура оформления счета происходит в течение десяти минут как онлайн, так и оффлайн. Сделка заключается за один день, даже при нахождении продавца и покупателя в разных регионах. Гибкую тарифную сетку предлагает «ВТБ». За открытие подобных «копилок» взимается 9000 рублей. При этом клиент будет бесплатно получать уведомления об изменении условий, стадиях проверки документации, отзывах «хранилища» и переводе средств адресату. В каждом банке различается и период, в течение которого будет действовать «сберегательная ячейка».

Сроки действия аккредитивного счета

Они регламентируются «Положением Банка России» номер 383-П. Стандартно промежуток функционирования таких «депозитариев» ограничивается 15 днями с момента их открытия. Но в каждом случае он может быть изменен. Так, в «Альфа банк» расчетным сроком считаются три месяца. Если по договору установлен меньший период, то величина комиссии высчитывается как за один период расчета. Если соглашение пролонгируется, с клиента взимается комиссионный сбор. Участники соглашения вправе самостоятельно задавать продолжительность договоренностей, исходя из конкретных обязательств. По этому принципу разграничиваются виды подобных счетов.

Порядок проведения аккредитива
Схема аккредитива

Они отличаются по продолжительности и наделяют участника соглашения разными правами:

  • отзывной позволяет покупателю взять свои финансы до момента регистрации купли-продажи и аннулировать договоренности;
  • покрытый дает возможность зачислить средства продавцу до финальной стадии сделки, но при закрытом доступе (пользоваться деньгами можно будет после выполнения обязательств);
  • безотзывной допускает отзыв денег только по окончании обозначенного срока действия аккредитива;
  • подтвержденный обеспечивает дополнительную защиту процедуры путем привлечения к ней стороннего банка (он обязуется произвести оплату, если эмитент откажется от перевода);
  • непокрытый подразумевает, что банк-исполнитель в момент исполнения договора списывает нужную сумму со счета клиента в эмитенте (так банк продавца обеспечивает поступление средств с «копилки» в банке покупателя).

Все условия сделки по отчуждению недвижимости прописываются обеими сторонами в договоре. Его вместе с сопутствующими бумагами потребуется отнести в кредитно-финансовую компанию, где планируется совершить расчет через аккредитив. При этом участники финансовых отношений вправе открыть счета как в одном банке, так и в разных. В последнем случае покупатель становится клиентом финансовой организации-эмитента, а продавец – исполняющей компании.

Перечень необходимых документов

Для начала плательщику понадобится написать по установленной форме заявление, где указываются условия и обязательства обеих сторон. В письме также фиксируется продолжительность сделки, сумма запланированного платежа, порядок оформления, дата и место подписания соглашения. Чтобы правильно составить документ, достаточно сохранить в гаджет образец договора купли-продажи квартиры через аккредитив. Он имеет унифицированный формат и состоит из нескольких пунктов:

  • контакты участников;
  • предмет соглашения;
  • стоимость жилища;
  • процедура расчета;
  • обязанности и права;
  • правила использования «ячейки»;
  • варианты разрешения спорных случаев.

Подписание аккредитива

В заявке также следует прописать величину штрафа при просрочке обязательств. Допустимо также прикрепить к бумаге приложения, подтверждающие законность договоренностей (кадастровый паспорт, передаточный акт, свидетельство о госрегистрации). Помимо заявления, в кредитно-финансовую структуру понадобится предъявить документацию, служащую своеобразной страховкой и защищающую от подделок при оформлении прав собственности. Ее подготавливает продавец, чтобы доказать свои полномочия и «прозрачность» финансовой операции. Как только детали сделки по отчуждению имущество были оговорены, он относит в банк, где будет открывать сберегательное «хранилище»:

  • свой паспорт;
  • копию подписанного договора;
  • справку из ЕГРН;
  • копию акта приема-передачи жилья;
  • выписку из Росреестра о госрегистрации объекта.

Проверка документации занимает пять дней. Если сотрудник банка обнаружит полное соответствие бумаг условиям соглашения, то деньги будут переведены продавцу. Для этого следует прописать в документе порядок и способ перечисления средств. Особенность расчетных отношений по аккредитивному принципу в том, что финансовое учреждение имеет дело с документами, а не самим имуществом. По этой причине обеим сторонам стоит детально расписать процедуру перевода денег и согласовать ее между собой.

Ссылка в договоре на расчеты через аккредитив

К такому способу переводов прибегают, если участники заключают контракт впервые и в полной мере не уверены в надлежащем исполнении обязательств с обеих сторон. Покупая жилплощадь, стоит позаботиться о сохранности средств, поскольку такая процедура связана с большими суммами, соответственно – с крупными рисками. Чтобы обезопасить себя от мошеннических схем, составляется соглашение и привлекаются третьи лица (представители банка). В документе обязательно должен быть пункт, регламентирующий формат денежного перевода. Если выбран аккредитивный тип, то следует указать его вид. Следом в бумаге фиксируется название банка-эмитента и исполняющего учреждения (если участники сделки открыли счета в разных структурах). Фиксируется также, кто будет финансировать сопутствующие расходы. Комиссию за услуги кредитно-финансовой фирмы, как правило, оплачивает покупатель. При этом он полностью освобождается от необходимости контролировать действия продавца и следить за исполнением обязательств. Все это берет на себя банк, который выступает гарантом соглашения и переводит деньги только после выполнения всех договоренностей.

Открытие аккредитивов при приобретении жилья гарантирует сохранность накоплений даже при расторжении сделки. Такая «копилка» позволяет занести деньга на счет и отдать их продавцу лишь при выполненных им обязательствах. Причем занимаются этим сотрудники банка, а не сам покупатель. Данные переводы осуществляются безналом, что служит плюсом для продавцов: им не нужно пересчитывать крупную сумму и переживать по поводу подлинности купюр. Аккредитивные сделки полностью контролируются кредитно-финансовой фирмой, которая обеспечивает их легитимность и сохранность интересов обеих сторон.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

1 × один =

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: