Консультация юриста по телефону
8(800) 500-27-29 доб. 827

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Ипотечное кредитование пользуется большой популярностью среди жителей России. Это не удивительно, ведь покупка новой квартиры или дома на собственные средства для многих остается неосуществимой задачей. А улучшение жилищных условий при помощи ипотеки позволяет успешно решить ее довольно выгодно.

На сегодняшний день кредитно-финансовыми учреждениями предлагаются различные ипотечные программы, ориентированные на различные категории граждан. Хотя, как правило, большинство программ ипотечного кредитования предполагают внесение лицом, получающим ипотеку, первого взноса. А возможна ли вообще ипотека без первоначального взноса — подобный вопрос задают многие люди, которые хотят оформить заявку на жилищную ссуду. Об этом мы расскажем в сегодняшней статье. Разберемся, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, поговорим о программах на льготных условиях кредитования, в каких из них участвует государство, а также рассмотрим остальные важные вопросы по этой теме.

Для чего нужен первый взнос

Итак, отвечая на вопрос «Можно ли взять ипотеку без внесения первоначального взноса», необходимо понять, а для чего банками предусмотрена его уплата на стадии оформления жилищного займа.

Ипотека без первоначального взноса
Сегодня банками и государством предлагаются различные ипотечные программы, в том числе и без первого взноса

Первоначальный взнос жилищной ссуды — это определенная часть стоимости покупаемого жилья, которую заемщик должен внести при оформлении кредитного соглашения. Рассматривая различные жилищные программы, которые сегодня предлагаются банковскими организациями, можно понять, что отдельным категориям клиентов банк выдает ипотечный кредит без первоначального взноса, а для кого-то размер первоначального взноса может равняться 90 % от заявленной цены выбранной квартиры.

Источником первоначального платежа могут выступать:

  • личные сбережения заемщика;
  • кредит, оформленный на любые цели;
  • недвижимость, которую будущий заемщик может продать или предоставить ее банку в виде залогового имущества.

Пользователям следует знать, что имея средства, размер которых равен или больше 70 % от цены покупаемого жилья, более выгодным вариантом может стать оформление обычного потребительского займа. В подобном варианте предполагается не только значительное упрощение процедуры оформления договора, но и существенно уменьшить расходы, связанные с обязательством погашения долга. Это можно объяснить тем, что в обычных кредитных отношениях, как правило, не предусмотрено дополнительных комиссий и страховки, которые в обязательном порядке присутствуют в ипотечном договоре.

Но, справедливости ради нужно сказать, что данный вариант подходит не всем. Подавляющее большинство граждан, оформляющих ипотеку, располагает гораздо меньшей суммой денежных средств. Тем более, что в последнее время кредитными учреждениями предлагается оформление ипотеки с минимальной первоначальной оплатой, кроме того, существует достаточно много вариантов, когда взять квартиру в ипотеку получается вообще не выплачивая первого взноса.

При этом не следует забывать, что в процессе расчетов предполагаемого размера ипотечного займа учитывается цена объекта ипотеки. Стоимость недвижимого имущества устанавливается при проведении оценочных мероприятий соответствующим специалистом.

Жилищный кредит без первого взноса
Кредитные программы без первого взноса доступны для отдельных категорий граждан

Уточним, что в случае, когда продавцом жилья установлена более высокая стоимость объекта, то минимального взноса, вероятнее всего, заемщику будет недостаточно. Поскольку банком выдаются средства на основании заключения оценщиков.

Для справки! Выплата разницы  между выданным займом и стоимостью недвижимости, которую хочет получить его продавец, полностью возлагается на покупателя квартиры (заемщика). Эту разницу потребуется внести в качестве первоначального взнос.

Какими банками выдается ипотека без первоначального взноса

Из вышесказанного можно заключить, что кредитно-финансовым учреждениям не выгодно давать заемщикам полную сумму стоимости недвижимого имущества. Банку выгоднее оформить и выдать такой заем, в котором стоимость залогового имущества больше, чем размер ипотечного займа.

В разнообразии ипотечных займов можно встретить предложения, по которым без особых усилий заемщик вполне может оформить ипотеку, не выплачивая первого взноса. Но следует сказать, что подобных вариантов не так много, как хотелось бы клиентам банков. А причина такой ситуации заключается в следующем. Поскольку ипотечный кредит является долгосрочной ссудой кредитор сталкивается с серьезными рисками, выдавая средства на приобретение жилой недвижимости без дополнительной подстраховки. И первый взнос выступает именно в качестве одного из параметров, снижающих риски кредитора.

Далее рассмотрим предложения некоторых кредитных учреждений более подробно. Перечислим банки, дающие ипотеку, и стандартные условия для заемщиков (созаемщиков, поручителей) по оформлению такого займа.

Предложения Промсвязьбанка

Оформить ипотечную ссуду с выгодными условиями потребители смогут в Промсвязьбанке. Но здесь существует одно ограничение — жилищную ссуду можно оформить на объекты недвижимости, продаваемые в определенных строящихся ЖК. Как получить ипотечное кредитование без первоначального взноса под 10,9% годовых? Для этого нужно выполнить ряд условий и соответствовать требованиям банка.

Ипотечный кредит без первоначального взноса
Получить ипотеку без первого взноса можно в новостройках партнеров банка

Условия ипотеки:

  1. Ставка, устанавливаемая на полный срок кредитования, равна 10,9 %, но с условием, что приобретаемое жилье расположено в ЖК от ГК ПСН и строительной компании «Рождественно». Для клиентов, получающих деньги на зарплатную карту,  ставка установлена в размере 11,9 %. Для остальных клиентов жилищный кредит будет выдан под 12 %, при этом потребуется присоединиться к договору коллективного страхования либо оформить индивидуальную страховку.
  2. Ипотечный заем без первоначального платежа выдается на приобретение жилья у партнеров кредитного учреждения под 12-12,3 %
  3. Предельный период кредитования 25 лет.
  4. Максимальный размер займа 2 000 000 рублей (за исключением жителей Москвы, Московской области и СПб).

Банком предъявляется ряд требований к будущим заемщикам и созаемщикам. Для обеих категорий клиентов требования выглядят одинаково:

  1. Наличие гражданства РФ и регистрация ( постоянная или временная) в субъекте присутствия представительств кредитного учреждения.
  2. Возраст заемщика/созаемщика 21-65 лет.
  3. К моменту закрытия долга по ипотеке возраст заемщика/созаемщика не превышает максимально допустимого в предыдущем пункте.
  4. Общая продолжительность трудовой деятельности не менее 12 месяцев, причем по последнему месту работы не менее 4-х. Предприниматели и владельцы бизнеса должны предоставить подтверждение того, что бизнес существует 24 месяца и более.

Металлинвестбанк

Как оформить ипотечный заем без первого взноса в «Металлинвестбанке»? Здесь потребители могут получить жилищную ссуду на строящиеся и готовые квартиры в многоквартирных строениях. Главное преимущество оформления жилищного займа в этом банке состоит в том, что ссуда предоставляется без первоначального взноса. Не предполагается также и залоговое обеспечение кредитного соглашения. Хотя существуют и отрицательные моменты — обязательное присутствие поручительства или созаемщика, кроме того, высокой может показаться ставка — она равняется 13 %.

Оформление ипотеки без первого взноса
Ипотечный кредит без первоначального взноса выдается не всеми кредитными организациями

На каких условиях выдается кредит? Что касается условий, то они аналогичны стандартным условиям кредитования:

  • размер жилищного займа 250000-8000000 рублей;
  • срок кредитования 1-25 лет;
  • процент по кредиту 13% год;
  • обязательное условие — оформление страхового договора.

К комплекту обязательных бумаг для ссудополучателя требуется приложить документы на поручителя (созаемщика).

Требования к участникам ипотечного договора (заемщик, поручитель/созаемщик) выглядят одинаково:

  • гражданство РФ и прописка в одном из регионов страны;
  • возраст заемщика — не моложе 18 лет и не старше 55 (женщины) или 60 (мужчины);
  • к моменту завершения кредитных отношений заемщику должно быть не более 65 лет;
  • официальный трудовой стаж 12 месяцев, 4 из которых на последнем месте работы.

Программы Сбербанка

Дадут ли ипотеку без первоначального взноса в крупнейшем банке нашей страны? Да, кредитной организацией предусмотрена подобная ипотека, но здесь обязательно соблюдение определенных условия. Заявка на жилищную ссуду без уплаты первого взноса одобряется, если ссудополучателем предоставлен залог либо в договоре присутствует поручительство. Сбербанком выдаются жилищные ссуды заемщикам, имеющим высокий официальный доход или владеющим недвижимостью.

Кроме того, банком предлагается достаточное количество программ, имеющих льготные условия. Они ориентированы на заемщиков, относящимся к таким категориям, как матери-одиночки, молодые семьи, военнослужащие. Много ипотечных займов оформляется с привлечением сертификата на маткапитал. Но по жилищному займу без первого взноса предусмотрены более серьезные условия, в сравнении с ипотекой, в которой такой взнос предусмотрен.

Сбербанком предложен ряд ипотечных программ:

  • заем на приобретение жилой недвижимости с господдержкой;
  • рефинансирование займов сторонних банков;
  • ссуда с привлечением сертификата на семейный капитал;
  • ипотечный кредит для военнослужащих.
Условия ипотеки без первого взноса
Сбербанк предлагает для заемщиков целый набор выгодных ипотечных программ

Выбрав программу, целесообразно обратиться непосредственно в банк для уточнения условий получения кредита. Чаще всего, условия по всем перечисленным программам отличаются от обыкновенного кредита.

Обратите внимание! В отличие от заемщика и созаемщика, поручители не являются совладельцами жилой недвижимости. Но в ситуации, когда первые лишаются возможности исполнять кредитные обязательства, тогда эта обязанность будет возложена на поручителя. Взыскать задолженность в пользу банка в таком случае можно в суде.

ВТБ-24

Банк ВТБ-24 предлагает ипотечные программы, в которых не предусмотрено внесение первого платежа. К плюсам получения ипотеки в данном банке можно отнести продолжительность срока кредитования до 50 лет. Благодаря чему заемщики получают возможность получить ипотечную ссуду на оптимальный период времени, причем оплата будет осуществляться платежами небольшого размера.

Еще одно немаловажное преимущество оформления ипотеки в ВТБ-24 — это невысокая ставка по кредитному договору. В зависимости от программы кредитования, полученной суммы и срока кредитования ставка по ипотеке варьируется от 8 до 12,5 %. Комиссионного сбора за предоставление ссуды не предусмотрено. Именно из-за перечисленных преимуществ в ВТБ-24 обращается много граждан, которые предполагают улучшить жилищные условия.

Ипотечный кредит от застройщика

Жилищный кредит без первоначального взноса от застройщика привлекает максимальной доступностью и простым оформлением. Отмечено, что все большее количество людей за оформлением ипотеки обращается напрямую в строительную организацию, работающую над возведением определенного ЖК.

Но справедливости ради нужно сказать, что данный вариант имеет и весьма серьезные минусы. Высокая ставки (на 3-7 % выше предложений банковских организаций), сроки оформления договора (обычно застройщиками оформляются краткосрочные договора на срок не более 2-3 лет), риски столкнуться с мошенниками и существующая вероятность затягивания строительства.

Ипотека от строительной компании
Ипотека от застройщика имеет ряд важных преимуществ, но и несколько серьезных недостатков

На сегодняшний день застройщиками предлагается две разновидности жилищных кредитов без первоначального взноса:

  1. Привлечение банка для выдачи ссуды, что предполагает снижение процентов по ипотеке и оперативное принятие решения на выдачу ссуды.
  2. Ссуда предоставляется самим застройщиком при условии оформления залога в виде приобретенного жилья.

Механизм оформления ипотеки от застройщика выглядит несколько иначе. Для получения займа от застройщика потребуется минимальный набор документов – общегражданский паспорт и 2-НДФЛ справка. Застройщик не станет требовать обязательного залогового обеспечения – до полного закрытия кредита квартира остается собственностью строительной организации. Клиентам с негативным кредитным досье ссуда выдается на общих условиях. Кроме того, застройщиками не предполагается оформление страхового договора.

Потребительский кредит в качестве первоначального взноса

Достаточно многие эксперты в сфере ипотечного кредитования отмечают, что получение потребительского займа на первый платеж по жилищной ссуде становится все более востребованным среди заемщиков вариантом. Однако у этого варианта имеются существенные недостатки, о которых нельзя не сказать людям, рассматривающим оформление ипотечной ссуды с привлечением потребительского займа.

Большое количество жителей России не располагают дорогостоящей собственностью и по различным причинам не могут принять участия в кредитных программах с господдержкой. Именно в такой ситуации очень многие оформляют заем на любые цели и впоследствии пускают его на внесение первого взноса жилищного займа.

Однако, эксперты советуют обращаться к этому варианту только в крайнем случае. Важно понимать, что в финансовая нагрузка на бюджет семьи увеличится в разы.

Помимо этого здесь в первую очередь потребуется написать заявку на жилищный заем, дождаться ее одобрения и только потом обращаться за получением потребительской ссуды.

Потребительский кредит на первый взнос по ипотеке
К получению потребительского кредина на первоначальный внос по ипотеке рекомендуется прибегать только в крайних случаях

Как показывают статистические данные, большинство трудностей, связанных с исполнением кредитных обязательств, возникает именно по причине необходимости выплачивать одновременно два (или больше) кредитов.

Как взять квартиру в ипотеку по программе Молодая семья

Выше мы говорили, что на сегодняшний день государство принимает активное участие в улучшении жилищных условий граждан, предлагая специальные программы, ориентированные на различные категории населения. И программа “Молодая семья” является одним из видов господдержки. В соответствии с условиями госпрограммы заемщики могут получить помощь в размере 35-40 % от цены покупаемой квартиры. В субъектах РФ сумма господдержки может различаться.

К неоспоримым преимуществам программы можно отнести безвозмездное получение весьма приличной суммы денежных средств (до 600000 рублей) на покупку жилья.

Но у программы присутствуют определенные недостатки — установлены возрастные ограничения для заемщиков, поэтому не все смогут дождаться очереди), а также имеются ограничения по нормативам площади.

Для участия в программе обязательно соблюдение следующих условий:

  1. Программа распространяется как на семьи с детьми, так и на бездетные семьи. Но именно от наличия детей и их количества будет зависеть сумма государственной поддержки.
  2. Возраст обоих супругов не больше 34 лет.
  3. Все члены семьи, не исключая детей, имеют гражданство РФ.
  4. На уровне местных органов власти должно быть признано, что семья нуждается в улучшении условий проживания.
Программа "Молодая семья"
В программе «Молодая семья» могут принять участие лица, не достигшие 35 лет

Чтобы стать участником программы потребуется обратиться в местную администрацию с соответствующим заявлением, предоставив комплект соответствующих документов. После проверки предоставленных сведений (до 30 дней) заявитель и при выполнении всех условий заявитель становится участником программы или получает отказ.

Использование материнского капитала

Семьи, в которых рождается второй и все последующие дети могут воспользоваться сертификатом, полученным от государства. Маткапитал, в том числе, может быть привлечен для полной или частичной оплаты покупаемого жилья. Это может быть квартира в городе или загородный дом. Как оформить покупку дома с использованием средств материнского капитала мы подробно рассказали в статье «Покупка дома под материнский капитал».

Обратите внимание! Семейный капитал, как правило, принимается банками в качественного первого взноса. Однако не все кредитные организации готовы работать с государственным сертификатом.

Оплату по ипотеке из средств маткапитала принимает Сбербанк и ВТБ-24. Что касается остальных банков, то целесообразно обращаться непосредственно в выбранное вами кредитное учреждение либо уточнить информацию на его официальном портале (как правило, банки дают подробную информацию по всем доступным для заемщиков кредитам).

Ипотека под маткапитал
Сертификат на материнский капитал можно привлечь для оплаты первого взноса по жилищному займу

Военная ипотека

Этот вариант доступен только для военнослужащих, но получить ипотечный заем по этой программе заемщики смогут без первого взноса.

Чтобы получить военную ипотеку необходимо выполнить ряд обязательных действий:

  1. Зарегистрироваться в качестве участника программы.
  2. Спустя 3 года подается заявка в соответствующее ведомство (Росвоенипотека).
  3. Получив разрешение Росвоенипотеки обратиться в кредитную организацию, работающую с данной программой.
  4. Найти подходящую под ваши требования недвижимость, которая может располагаться в любом субъекте РФ.
  5. Подписать соответствующие документы и оформить недвижимость в собственность.

К бесспорным преимуществам программы относится то, что Минобороны РФ оплачивает не только первый взнос за недвижимость, но и все другие платежи до полного закрытия долга.

Некоторые ограничения для участия в программе все-таки существуют:

  • субсидию смогут получить лица, добросовестно выполняющие служебные обязанности;
  • максимальный размер субсидии не может превышать 2200000 рублей.

В этой ситуации также нужно помнить, что до полного закрытия долга по ипотеке, недвижимость будет иметь обременение — она будет являться залогом у государства и банка одновременно. Т.е. ее невозможно будет продать, оформить на нее дарственную и распорядиться как-то иначе.

Военная ипотека
Жилье, приобретенное по программе «Военная ипотека» находится в залоге до полного закрытия займа

Льготная ипотека для врачей, учителей и ученых

Молодые врачи, педагоги и ученые в возрасте до 35 лет имеют право принять участие в программе льготного кредитования по покупке жилья. Здесь процентная ставка при покупке квартиры будет составлять 8,5 % в год, при покупке дома — 10,5 %.

Ипотека вторичного жилья без первоначального взноса и недвижимости в новостройках для данной категории заемщиков выдается многими банками. В каждом кредитном учреждении предусмотрены собственные условия жилищной ссуды, которые заемщикам рекомендуется узнавать до подачи заявки в выбранном банке.

Заключение

Из сказанного можно заключить, что ипотеку без внесения первого взноса можно получить не во всех кредитных учреждениях. Кроме того, многими банками предлагаются собственные программы, в которых предусмотрены льготные условия, А отдельные категории граждан могут принять участие в государственных программах, сэкономив на покупке жилья большую сумму денежных средств.

Ипотека без первого взноса
При соблюдении ряда условий и соответствия заемщиков установленным требованиям они смогут получить ипотеку без первого взноса

Но в целом, при соблюдении установленных законодательством и кредитными организациями условий, получить жилищный кредит вполне реально.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Добавить комментарий

2 × четыре =

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: