Консультация юриста по телефону
8 (800) 551-66-48

Через сколько обновляется кредитная история

Миллионы современных россиян периодически берут кредиты в банках. И чем лучше кредитная история, тем выше вероятность одобрения. Поэтому многих интересует, обновляется ли КИ со временем, т.к. просрочки значительно снизят шансы получить крупную сумму денег у кредитора. И все же, как часто обновляется кредитная история?

Обновляется ли банковская кредитная история в России

Заемщики с КИ пытаются выяснить, обновляется ли со временем история? Согласно российским законам, банки обязаны сотрудничать минимум с 1 бюро кредитных историй, куда поступает информация о задолженностях, погашениях и долгах заемщика. Т.е. сведения обновляются на протяжении всего времени сотрудничества ссудополучателя с компанией.

Что обновляется в кредитной истории

Любое из следующих действий обновляет КИ заемщика:

  • платежи;
  • просрочки по задолженностям;
  • рефинансирование на более выгодных условиях;
  • досрочное или частично досрочное погашение долга;
  • заявки на получение займа или кредитки;
  • реструктуризация (запрос от заемщика на изменение первичных условий сделки).
Кредитная история заемщика
Все заемщики, обратившиеся в банки, имеют кредитную историю

Как часто происходит обновление

Во многом то, через сколько обновляется кредитная история, зависит от банка. Он должен передавать сведения в бюро в течение 10 дней после внесения изменений. К примеру, если сегодня вы внесли платеж по ипотеке, банк должен отправить сведения в бюро не позже, чем через 10 суток.

Обнуляется ли плохая КИ после погашения кредита

Многие годами строят хорошую КИ, надеясь получать от банка выгодные предложения. Однако заемщику хватит 1 или нескольких просрочек, чтобы подпортить свою репутацию у кредитора. В этом случае поможет обнуление или улучшение КИ. Когда обнулится плохая кредитная история? К сожалению, быстро стереть ее нельзя. В законодательстве РФ прописано, через сколько лет обнулится КИ. История хранится в БКИ в течение 10 лет с момента внесения последних данных, и только тогда стирается. И даже после погашения займа эти данные не изменятся, пока полностью не истечет срок.

Как улучшить плохую КИ

Не все могут ждать 10 лет до обнуления истории, поэтому заемщикам рекомендовано улучшить КИ. Сделать это можно с помощью 4-х способов:

  1. Займы в МФО. Большинство микрофинансовых организаций активно сотрудничают с заемщиками с плохими КИ. Поэтому специалисты рекомендуют взять пару займов и выплачивать их, так вы покажете кредиторам свою платежеспособность и обязательность. При этом важно строго платить по задолженностям и не иметь просрочек. Также не берите крупные суммы, т.к. МФО выдвигают большие проценты, и в случае просрочек долг значительно увеличится.
  2. Предоставление объяснительных документов банку. Отсутствие платежей по задолженностям может быть и по уважительным причинам. К примеру: из-за болезни, увольнения на работе или других непредвиденных случаев. Необходимо предоставить банку документы в подтверждение уважительной причины. Кредитор может пойти навстречу и отказаться от порчи КИ.
  3. Оформление кредитной карты. Банки выдают кредитки и тем, у кого плохая КИ. Это позволит получить деньги от финансовой организации, и все данные будут обновляться в КИ. Многие компании предоставляют карты на льготных условиях. И, если вовремя возвращать сумму обратно, вам не придется платить проценты.
  4. Брокеры. Получить определенную сумму можно и через посредников. Однако брокеры взимают проценты за свои услуги, это стоит учесть перед заключением сделки.
Проверка кредитной истории
Заемщики могут проверить кредитную историю на специальных сервисах

Большинство банков не смотрит историю целиком, а обращает внимание лишь на 2-3 последних года. Если в течение этого времени вы исправно платили по задолженностям и не имели просрочек без уважительной причины, вам могут одобрить крупную сумму.

Где посмотреть кредитную историю

В начале 2019 года Госдума внесла поправки о количестве запросов в год на бесплатный просмотр кредитной истории в ФЗ №218, которые заемщик может подавать в кредитное бюро. По последним данным, россиянин может дважды в год бесплатно смотреть свою КИ (в письменном виде лишь 1 раз). Чтобы узнать КИ, нужно обратиться в кредитное бюро и подать соответствующий запрос. Количество платных просмотров не ограничивается. Раньше россиянин мог получить эти сведения 1 раз в год бесплатно, и неограниченное количество раз за деньги.

К сожалению, банки не всегда оперативно передают данные об обновлении в БКИ, поэтому данный процесс следует контролировать. Кроме того, в России функционируют 17 кредитных бюро, и ваша история может храниться как в нескольких, так и в 1 организации. Запросите справку ЦККИ, и вы узнаете, в каких бюро хранится ваша КИ. В документах проверьте, внесено ли обновление в БКИ.

Что делать, если КИ не обновилась

10 дней – это срок, когда обновляется кредитная история после погашения кредита в банке. Но часто бывает, что давно погашенная задолженность числится по документам открытой, и многие организации отказываются выдавать ссуду заемщику. Если по истечении срока банк не предоставил в бюро данные об изменениях, заемщик вправе это обжаловать.

Напишите заявление в БКИ об ошибке. Через какое время изменения будут внесены? В течение 30 дней бюро свяжется с банком и проверит данные на соответствие. Если обнаружится ошибка, история сразу обновится. Рекомендуем спустя 30 дней повторно посмотреть кредитную историю и убедиться, была ли она изменена.

Заключение

Миллионы россиян одалживают деньги у банков, но далеко не все исправно платят по задолженностям. Помните, хорошую кредитную историю нужно создавать годами, и 1 небольшая просрочка может испортить вашу репутацию и снизить вероятность одобрения заявления на получение крупной суммы. Если история уже испорчена, заемщик может со временем ее улучшить, если докажет свою платежеспособность. Примерно 2-3 лет будет достаточно для возвращения доверия банков.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

восемь − 1 =

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: