Консультация юриста по телефону
8 (800) 551-66-48

Что такое эскроу счет в банке

Иногда выгодоприобретателю нужно передать накопленные сбережения другому человеку (продавцу) в оплату какого-то товара либо услуги, но при оговоренных обстоятельствах. В таких случаях владелец материальных ценностей открывает в банке условную «копилку». Содержимое подобного хранилища будет предназначено для конкретного адресата, но воспользоваться им возможно будет лишь после наступления определенной ситуации. Условия для перехода денег задаются хозяином имущества (покупателем будущей сделки). По такой схеме работает счет эскроу. Что это простыми словами?

Что такое счет эксроу доступным языком

Это ячейка, в которой хранится денежная сумма для передачи сторонним лицам при соблюдении ряда условий. Так обеспечивается безопасность покупок. Пользователь банковской ячейки не рискует потерять хранимые в ней финансы. Все это неприкосновенно до тех пор, пока адресат не выполнит заявленные хозяином банковского счета обязательства. Если условия сделки не соблюдены, ценности блокируются и не передаются второй стороне договора. Вот что такое эскроу-счет в банке. Он гарантирует сохранность сбережений, что требуется при проведении юридических процедур.

Счет эскроу
Счет предназначен для хранения средств при передачи их третьему лицу

В каких случаях может использоваться

Он нужен при совершении денежных операций, при которых приобретаемая вещь не может быть выдана сразу после оплаты. Тогда покупатель передает свои деньги за сделанное приобретение на временное хранение в банк. Продавец их получит, только если сделает то, что обещал (доставит онлайн-покупку, достроит дом, выплатит зарплату). Это существенные условия для сохранения накоплений и гарантии успешной покупки. Такое банковское хранилище чаще применяется при долевом строительстве, а также при приобретении:

  • прав на результаты интеллектуального труда;
  • акций;
  • продукции;
  • работ;
  • долей участия;
  • услуг;
  • участков земли.

Защиту хранящихся в «кошельке» денег обеспечивает банк. Он «замораживает» закинутую на счет сумму до тех пор, пока продавец не соблюдет обязательные для намеченной процедуры купли-продажи формальности. Они прописываются в договоре для покупки жилья, машины, бизнеса, ценных бумаг или активов.

В соглашения могут вступать не только частные лица. Подобные сделки возможны между рядовым гражданином и застройщиком.

Счета эксроу при покупке недвижимости

С первого июля 2019 года начнут действовать правки, внесенные в ФЗ номер 214. Они детально и наглядно раскрывают, что такое счета эскроу в долевом строительстве. По ним человек выбирает жилье в понравившейся новостройке, а чтобы купить квартиру, открывает в кредитно-финансовой организации ячейку, куда вносит сумму равную стоимости выбранной квартиры. Забрать деньги нельзя, пока дом не будет построен. Они возвращаются, только если компания застройщика не ввела здание в эксплуатацию. Если ключи от заветной жилплощади получены в назначенный срок, то финансовые накопления со счета автоматически переходят застройщику. Так банк-агент обеспечивает финансовые гарантии, делает покупку прозрачной. Подобный механизм призван снизить риски срыва строительства и банкротства застройщиков.

Порядок расчета
Схема счета эскроу

Чтобы воспользоваться escrow, потребуется совершить ряд действий:

  1. Дольщик запрашивает у застройщика образец договора, подтверждающего его участие в данном долевом строительстве.
  2. Оба участника соглашения идут в подразделение Росреестра для регистрации ДДУ.
  3. Депонент счета эскроу (это владелец будущего имущества) направляется с паспортом и оригиналом документа в офис банка для оформления денежной «копилки» в электронном виде.
  4. Банковский менеджер открывает условный счет со сроком действия в пять лет.
  5. Потенциальный собственник строящейся квартиры вносит на него деньги (не больше десяти миллионов рублей) и ждет окончания строительства.

Подтверждением сделки служит подписанный обоими участниками договор, составленный в двух экземплярах. Его вместе с паспортом должен будет предъявить в банк бенефициар (в данном случае представитель застройщика). В документе подробно расписаны все детали соглашения, права и обязанности обеих сторон. Каждый пункт соответствует законодательству. Все нормы и правила договорных отношений зафиксированы в статье 860 Гражданского кодекса.

Как оформляется договор счета эксроу согласно ГК РФ

В нормативно-правовом акте установлены все требования к проведению подобных сделок и составлению сводного документа. По правилам ГК в договоре сначала прописывается дата и место заключения денежной сделки. Затем указываются полные имена участников (продавца и покупателя). Устанавливается предмет их соглашения (депозитная сумма). В Гражданском кодексе указывается, что деньги сверх нее зачислять на этот счет запрещается. Обе стороны в обязательном порядке прописывают варианты, при которых сделка произойдет либо сорвется.

Характеристика договора счета эскроу дана в Гражданском кодексе, где содержатся сведения о сроках действия данного соглашения (не больше 5 лет) и способах вернуть назад денежный депозит (несоблюдение обязательств). В законе также прописано, что банк выступает лишь в роли депозитария, не имеет права распоряжаться хранящимися в условном «кошельке» финансами и открывать обеим сторонам-участникам сделки доступ к этим деньгам до назначенного срока исполнения условий договора.

При невыполненных бенефициаром процедурах кредитная компания блокирует для него сумму и возвращает ее несостоявшемуся покупателю. Ответственность возлагается на банк, который контролирует корректность и точность соблюдения условий сделки, а также не допускает несанкционированного закрытия условного хранилища, что будет невозможно. В этом – отличие аккредитива от эскроу. Аккредитив легко закрыть в любой момент, даже без согласования с банком. С escrow так не выйдет, поскольку счет после его открытия блокируется и считается неприкосновенным до момента исполнения возложенных на продавца обязанностей. Кроме того, способы разблокировки денег бенефициаром при эскроу указывают сами участники договора. А «ключи» к «сейфу» аккредитива не подлежат изменениям по инициативе участников соглашения.

Закрытый счет
Деньги на счете находятся под контролем ответственного банка

Не следует также путать договор номинального счета и счета эскроу. Первый открывается на одного человека, но в интересах другого. Истинный владелец «копилки» не может ей пользоваться, а номинальному это доступно в любое время. Такие депозиты оформляют, как правило, на брокеров, опекунов, доверительных управляющих, сервисных агентов, комиссионеров или попечителей. Хранилище escrow тоже в полной мере не принадлежит тому, на кого оформлено. Но и другая сторона сделки не способна в любой момент воспользоваться средствами на счете, сделать это возможно только при определенных обстоятельствах.

У счета escrow существует разница с договором условного депонирования. Последний появился после внесенных в ГК РФ изменений. В акте возник новый пункт номер 47, освещающий данное понятие. В статье 926 дается четкое разграничение двух схожих на первый взгляд понятий. По закону при условном депонировании агентом способна стать не только кредитно-финансовая фирма, но кто угодно, даже физическое лицо. Еще одно различие – в объектах. Счет ориентирован на хранение только денег. А для условного депонирования подходит любое движимое имущество.

Помимо счетов и договоров, существует эскроу сервис. Что это? Механизм для проведения защищенных интернет-покупок, когда деньги за купленный товар покупатель отправляет не продавцу, а посреднику. Как только продукция дойдет до клиента, продавец получит плату при посредничестве агента. Таким способом в режиме онлайн покупатели снижают риски недоставки продукции, а продавцы получают предоплату. Через защищенный онлайн-сервис доступно арендовать жилье либо работать на бирже фрилансеров.

Надежно сохранить кровно заработанные сбережения при вступлении со сторонними лицами в товарно-денежные отношения поможет эскроу. Банковский «кошелек» со всем содержимым никто не сможет вскрыть. Хранящаяся в нем сумма снимается только по истечении заданного промежутка времени и выполнении оговоренных заранее обязательств. За соблюдением всех формальностей следит посредник в лице кредитно-финансовой организации, который обеспечивает защиту и корректность сделки.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

четырнадцать + восемь =

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: