Консультация юриста по телефону
8 (800) 551-66-48

Как осуществляется обращение взыскания на заложенное имущество

Когда должник не выполняет обязательства, кредитор вправе взыскать заложенную ценность. Происходит это как на внесудебном, так и судебном этапе. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество регламентирован на законодательном уровне. В нормативно-правовых актах уточняется, по какому механизму происходит эта процедура, какие условия должны быть соблюдены. В документации также прописано, когда допустимо прибегнуть к такой мере отчуждения активов дебитора.

В каких случаях производится обращение взыскания на заложенное имущество должника

Поводы, при которых оставленная под залог вещь переходит в руки займодателя, указываются в заключенном между обеими сторонами сделки соглашении. В документе фиксируется, в каких случаях и как осуществляется обращение взыскания на заложенное имущество. Главные показатели – периодичность оплаты одолженных денег и соблюдение фиксированности этой суммы. Как только нарушается один из этих пунктов, кредитная компания вправе прибегнуть к изъятию материальных ценностей. Происходит это, только если заемщик существенно нарушил требования договора:

  • период просрочки составляет больше трех месяцев;
  • величина долга превышает пять процентов от стоимости залогового имущества;
  • платежи не вносились более трех раз в течение года.

Если выяснится, что причины неуплаты долга были уважительными, допускается отсрочка изъятия имущества. Она может достигать одного года. Но при этом кредитообязанное лицо не освобождается от оплаты неустойки, штрафа, процента. В таком случае у него появляется шанс найти требуемую сумму в течение 12 месяцев, рассчитаться с заимодавцем и избежать отчуждения своего имущества на торгах. Об этом свидетельствуют нормативно-правовые акты.

Залог имущества
При невыполнении обязательств залог может быть изъят

Обзор законодательства

Регламент, по которому кредиторы взыскивают заложенные активы, установлен официальной документацией. Так, статья номер 349 Гражданского кодекса гласит, что при нарушении займодержателем обязательств следует сначала использовать внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Требования кредитора будут удовлетворяться на основе подписываемого обоими участниками договора. Согласно ГК РФ, такой документ должен составляться в той же форме, что и ранее заключенное соглашение о залоге. Как только должник просрочил платеж либо внес не всю сумму, он получает уведомление с требованием исполнить обязательства. На это отводится 10 дней. В письме указываются способы оплаты долга и последствия.

При игнорировании условий заимодателя начинается процесс реализации залоговых ценностей. Подробно эта процедура описана в «Методических рекомендациях о действиях судебного пристава при взыскании имущества в залоге».

В приложении к Письму ФССП номер 12/01-14744-НВ говорится о действиях, которые предпринимаются по отношению к займодержателю. Когда договориться мирно не удалось, к делу привлекаются представители госорганов. Об их полномочиях и сферах деятельности написано в ФЗ номер 229. Если задолженность не была погашена, открывается исполнительное производство. К должнику приходит судебный пристав и предлагает добровольно погасить долг. Если реакции не произошло, пристав подает в подразделение ФССП заявку на реализацию заложенного объекта и выносит постановление о передаче арестованных ценностей на публичные торги.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда номер 50, при покупке заложенной вещи третьим лицом с нее снимается статус залога. Вырученные деньги распределяются между кредитором (он берет сумму равную долгу) и заемщиком (он получает оставшиеся средства). Однако в торгах может участвовать сам должник. На этом этапе кредитообязанный вправе удовлетворить требования заимодателя и погасить долг. Она направляет организатору торгов заявление о приостановлении продажи и оставлении материальных благ за собой. Что значит, при разрешении финансового конфликта он сможет вернуть свои ценности, остановив их продажу. В таком случае приставы выносят постановление об окончании дела. Если заложенный объект остается у кредитора, уполномоченные представители власти подготавливают соответствующее постановление, имущество передается заимодателю.

В Федеральном законе номер 102 рассматриваются ситуации, когда под залог оставляется ипотечная недвижимость. Она тоже может быть передана в пользование кредиторов. Основания – если заемщик не смог в обозначенные сроки оплатить взнос или перевел не всю сумму. Тогда происходит перерегистрация прав собственности. Заимодатель признается законным владельцем залогового жилья и вправе распоряжаться им: отдавать в безвозмездную эксплуатацию либо сдавать в аренду. Он также может продать имущество на открытых торгах, если предыдущий собственник не в состоянии выкупить свой объект. Тогда кредитор пишет о своих намерениях и направляет должнику обращение. Взыскание и реализация осуществляются от имени залогодержателя. При этом следует придерживаться стандартного алгоритма действий.

Судебное разбирательство
Обращение может происходить в судебном порядке

Порядок обращения взыскания

Он происходит двумя способами: внесудебно и через суд. В первом случае стороны составляют текст об установленных договоренностях. Затем подписывают соглашение. В нем кратко указывается предмет залога, его рыночная цена, ситуации, при которых он будет отчужден, и тип реализации. Документ заверяется у нотариуса. Как только будет зафиксировано неисполнение обязательств в течение 30 дней, запускается процедура взыскания залоговых ценностей. Залогодатель письменно извещает заемщика о начале торгов и привлекает оценщика для определения стоимости оставленного под залог имущества. Кредитообязанный вправе в любой момент погасить долг, прекратив процесс отчуждения.

Если вопрос решается в судебном порядке, то инициатор направляет в госструктуру иск, где излагает суть проблемы. Судья знакомится с делом. При отсутствии в ходатайстве противоречий удовлетворяет прошение истца. Судебные приставы забирают у залогодержателя правоустанавливающую документацию на собственность. После этого назначаются публичные торги, и дело приобретает подсудность. На данном этапе существует несколько путей развития событий:

  1. При реализованных ценностях вырученные деньги идут на уплату устроителей аукциона и долга. Если средства остались, они возвращаются заемщику. Если полученной суммы не хватило для погашения задолженности, то недостающая сумма берется после продажи другого имущества займодержателя.
  2. При нереализованных вещах торги считаются несостоявшимися. Займодатель обязан в течение десяти дней выкупить заложенный объект, после чего должник освобождается от уплаты займа. При отказе кредитора от покупки через 30 дней организовываются повторные торги.
  3. Если на повторном аукционе покупатель вновь не появится, то заимодавец получает возможность выкупить предмет по сниженной цене (до ¼ от номинальной стоимости). Когда он отказывается от покупки со скидкой, залог аннулируется.

Выбор внесудебного или судебного способа урегулирования спора стоит за кредитной организацией. Но если под залогом находится жилплощадь, то отчуждать ее возможно только через суд. Однако в ряде случаев даже при заложенной недвижимости стороны решают договориться мирно. Для этого после образовавшейся просрочки платежа они заключают дополнительный договор, где прописываются способы разрешения конфликта без привлечения судьи.

Особенности подобных обращений в том, что отчуждать заложенные ценности допустимо как полюбовно, так и в судебной инстанции. При этом недобросовестный плательщик на любом этапе разбирательств вправе внести на счет кредитора недостающую сумму и остановить отчуждение своих владений. Так обеспечивается сохранность имущества, и защищаются интересы обоих участников дела. Поскольку при любом исходе кредитор получит не выплаченную должником сумму, а заемщик сможет собрать для займодателя недостающие деньги и прекратить процедуру взыскания своего имущества.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

12 − десять =

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: