Кто такой созаемщик в ипотеке

Для покупки жилья при помощи ипотеки человеку нужно подтвердить свою кредитоспособность. Если его доход невысок, то потребуется найти знакомого со стабильной финансовой ситуацией. Кредитная организация будет анализировать уровень среднемесячных доходов уже не одного, а двух людей. Таким образом, шансы одолжить деньги в банке на покупку квартиры возрастают, если правильно выбрать партнера для предстоящей сделки, зная права и обязанности созаемщика по ипотеке.

Кто такой созаемщик по ипотеке

В качестве него могут выступать максимум четыре физических лица, которые становятся гарантами сделки. Они отвечают за своевременное погашение кредитных обязательств наравне с основным заемщиком. В роли таких людей обычно числятся родственники или близкие друзья. Если кредит берет человек, состоящий в официальном браке, то задолженность перед банком вместе с ним автоматически разделяет супруг. При этом такое лицо становится равноправным собственником имущества, приобретаемого в кредит. Прежде чем предложить стать подобным поручителем, понадобится объяснить, кто такой созаемщик в ипотеке, зачем он необходим, что должен делать.

Созаемщик несет солидарную ответственность с поручителем

В каких случаях нужен созаемщик

В его функции входит погашать долг перед кредитно-финансовой организацией, если заемщик не в состоянии сам сделать это. Для банков выгодно, если ипотечные взносы возлагаются сразу на нескольких созаемщиков. Тогда снижается риск просрочки ежемесячного платежа. Необходимость в таких людях возрастает, когда:

• увеличить количество ежемесячного дохода;
• подтвердить способность регулярно выплачивать процент по кредитам;
• обезопаситься от просрочек платежей;
• защититься от долгов, когда нет денег, чтобы самостоятельно выплатить кредит.

Решение, кто может быть созаемщиком по ипотеке, принимает сам заемщик. При наличии законной жены или мужа они по умолчанию становятся созаемщиками, а купленная жилплощадь считается совместно нажитой.

Права на квартиру будут равными, если этот вопрос предварительно не рассматривался в брачном договоре. Однако не все граждане могут выступать гарантами подобной сделки.

Требования банка к созаемщику по ипотечному кредиту

Разделить обязательства по банковским займам с человеком могут родственники, близкие друзья. Для кредитно-финансовой компании это не столь важно. Большее значение имеет их положительное кредитное досье и платежеспособность. Учитываются также и другие критерии:

1. Возраст должен быть не меньше 21 и не больше 55 лет. Пенсионеры не могут быть дополнительными плательщиками.
2. Наличие официальной работы, подтверждающей способность внести нужную сумму денег в заданный промежуток времени.
3. Гражданство Российской Федерации.
4. Отсутствие просрочек по кредитам во всех банках.
5. Стаж на последнем месте работы минимум шесть месяцев.

Созаемщик обязан присутствовать на кредитной сделке

Подтвердить стабильность ежемесячной зарплаты и легальную трудоустроенность в течение последнего полугода нужно соответствующими документами. Сотрудники банка будут проверять все сведения при оформлении ипотеки, поэтому данные нужно предоставлять правдивые. Требования к созаемщику по ипотеке в «Сбербанке» идентичны. Единственное отличие – число ипотечных «соратников» не должно превышать 3, и они в обязательном порядке оформляют страховку, чтобы обезопасить свою жизнь и здоровье на время действия займа, поскольку они становятся обязанными выполнять ряд условий.

Права и обязанности созаемщика

Несмотря на то что деньги в банке одалживает титульный заемщик, его «доверенные» обязаны следить, а иногда и самостоятельно проводить выплаты кредитору. Они предоставляют в банк:

• копию трудовой книжки или справку от работодателя;
• выписку о дивидендах;
• паспорт;
• 2-НДФЛ;
• выписку с расчетного счета.

Как только кредитная фирма проверит сведения, третьи лица становятся созаемщиками. Помимо обязательств по ежемесячным выплатам, они наделяются правом владения той собственностью, на которую были взяты денежные средства, или имеют долю в приобретенном жилище. Созаемщики-дольщики получают налоговые вычеты, если частично исполняли обязательства по ипотечному договору. Солидарные заемщики также имеют право в любой момент выйти из сделки, если найдут себе равнозначную замену, но при этом они больше не смогут претендовать на купленное имущество.

Благодаря доверенному лицу получить банковскую ссуду проще. Особенно если тот, кто планирует взять деньги на улучшение своих жилищных условий, не имеет большой заработной платы и стабильного притока финансов. «Доверитель» обязуется выплачивать кредитору одолженные деньги, что наделяет его особыми привилегиями. Человек, с которым были разделены долговые обязанности перед банком, может также претендовать на покупаемую жилплощадь либо иметь в ней долю. Так кредитно-финансовые организации уберегают себя от потери одолженных финансов и помогают людям защитить себя от долговой «ямы» путем привлечения к ипотеке третьих лиц.