Консультация юриста по телефону
8 (800) 551-66-48

Закладная на квартиру — что это значит при ипотеке

Множество банков на данный момент оформляют закладную при ипотечном кредитовании. Это закреплено законодательно и подписывается заемщиком во время заключения договора для приобретения объекта недвижимого имущества в залог. В этой статье расскажем, что такое закладная по ипотеке и как её правильно оформить.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке

Закон об ипотеке был принят в середине июля 1998 года. В нем отражены основные обстоятельства, а именно:

  • содержание;
  • порядок регистрации;
  • права и ипотечные обязательства;
  • вариант восстановления прав при потере закладной.

Закладная на квартиру — это ценная бумага, которая удостоверяет законное право её владельца на принятие исполнений по денежному обязательству и право залога на имущество, которое обременено ипотекой.

Такая ценная бумага проходит обязательную государственную регистрацию. Обычно она составляется сотрудниками банка и дается на подпись потенциальному клиенту, когда тот получает кредитные средства.

Оформление закладной
При оформлении ипотеки обязательно подписывается закладная

Для чего оформляется

Теперь, когда известно, что значит закладная при ипотеке, расскажем, для чего она нужна. Согласно законодательству, при выдаче банком ипотечного кредитования финансовое учреждение получает проценты по этому кредиту в качестве дохода. Так как ипотеки выдаются на весьма длительный срок, а банку понадобились за это время деньги, он может продать закладную или передать в залог другому банку.

В случае передачи другой банк становится первичным кредитором, который будет получать проценты от кредитования и станет держателем закладной по кредитному договору. К тому же финансовые организации могут выпускать и продавать ценные эмиссионные бумаги, которые обеспечиваются закладными. Таким образом, продажа закладных может предоставить новые средства для кредитования на открытом рынке. Этот документ действует столько же, сколько заемщик выплачивает кредит.

Если финансовое учреждение решит передать бумаги третьей стороне, оно обязано уведомить об этом своего клиента. Это возможно сделать личным письмом либо размещением соответствующей информации на официальном сайте. Поэтому при отказе от выплат по кредиту заложенная квартира отойдет в собственность нового банка-держателя, а не первичного кредитора.

Что из себя представляет документ

На просторах интернет ресурсов можно ознакомиться с тем, как выглядит подобный документ. Также образец документа можно взять в любом отделении банка. Главное, внимательно отнестись к заполнению формы, потому что ошибки в документе могут привести к отказу по кредитованию или сильно затянуть весь процесс. Итак, в закладной отражены следующие моменты:

  1. ФИО, дата рождения и паспортные данные залогодателя.
  2. Наименование, лицензия залогодержателя.
  3. Вся подробная информация и характеристики предмета ипотеки.
  4. Сведения о гос регистрации права собственности и ипотеки.
  5. Подписи обеих сторон и печать организации.

Этот документ хранится в банке и возвращается кредитному должнику тогда, когда он погасит все обязательства по кредиту. Если документ вам не возвращают без объяснения причин, стоит сразу же обратиться в суд.

Правила по закладной
Выдача закладной

Порядок оформления

Оформление закладной по ипотеке начинается со сбора всех необходимых документов. Примерный перечень выглядит следующим образом:

  1. Удостоверение личности всех собственников.
  2. Выписка из ЕГРП (оригинал).
  3. Свидетельство о регистрации прав собственности.
  4. Правоустанавливающие документы на имущество.
  5. Справка об оценке стоимости имущества.
  6. Техпаспорт на ипотечную недвижимость.
  7. Согласие второго супруга на залог, предварительно заверенное нотариально.
  8. Если один из собственников несовершеннолетний ребенок, понадобится оригинал разрешения органов опеки.

Оценка квартиры для закладной, а именно документ об её проведении обязательно должен содержать следующие характеристики предмета ипотеки:

  1. Технический план недвижимого имущества.
  2. Вид ремонта.
  3. Состояние квартиры.
  4. Степень износа.

Сбербанк оформляет ипотеку с момента регистрации права собственности на объект. В ситуациях, когда происходит приобретение недвижимости в новостройке, таким моментом будет сдача дома госкомиссии и принятие объекта собственником. Далее документ проходит госрегистрацию в Росреестре или в отделении МФЦ. Процедуру регистрации можно пройти лично, через нотариуса или с помощью сотрудников Сбербанка.

После того, как документ оформлен один его экземпляр остается в банке-кредиторе, а второй отходит в хранилище Росреестра. Должник имеет право получить закладную обратно после погашения всех обязательств перед организацией. Для этого нужно подать заявление о выдаче, на рассмотрение которого обычно уходит от 14 до 30 дней. В итоговой выписке обязательно должна быть отметка о погашении долга в полном размере и запись о том, что банк не имеет претензий к заемщику.  Если закладная по некоторым причинам была утрачена, финансовое учреждение может сделать её дубликат.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

восемь − два =

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: